保険の道しるべ

5月に国家資格の試験が終わったと思いきや

８月には、財団法人認定資格試験と、９月には

また、国家資格の試験と、立て続けにあります。

この仕事に役に立つものですから、しっかりと

勉強し、知識を身に付けたいです。

前職時代から、ＦＰ・法務・税務・財務分析

コンプライアンス管理者・証券外務員・生保募集人

損保募集人（４科目）

トータルライフコンサルタント（生保協会認定ＦＰ）

など等、沢山資格試験を取得しました。

日々研鑽の毎日です。

  

来年の平成２７年１月１日から、改正相続税法が施行されます。

相続税の基礎控除額が大幅に減りますので、今までより

相続税の課税対象者が多くなる事は必至です。

現在ご相談中の案件につきましても、早急に対策をとらないと

現行制度以上の相続税が賦課されてしまいます。

本日は、税理士先生と打ち合わせをし、ある程度方向性が

固まってきた所であります。

案件の被相続人様が、かなりのご高齢の為、選択肢は２つしか

無いのですが、ご健康であるので、更に難題でした。

１次の相続税対策だけでなく、次世代の相続税対策までを見通した

ご提案にしたいと考えておりますので、簡単ではないです。

せめて、被相続人様が、もうすこーしお若い時であれば、良かったのですが。

この様に、相続税対策をお考えの方は、お若いうちに早急に対策を取られる

事をお勧め致します。弊社では、税理士先生・司法書士先生等と提携して

ご提案から、その先のフォローまで可能です。心当たりのある方は

ご相談下さい。



  

前職でも、現職でも法人様の決算書・個人事業者様の申告書を

よく拝見しておりますが、見方やアドバイスの視点が異なります。

前職では、非利益体質の場合、口癖の様に「経費の削減を・・」

利益体質の場合、「更に販路拡大等により一層の利益拡大を・」

現在　非利益体質の場合、「この支払保険料を、見直してみたら・」

利益体質の場合、「これを導入する事により、節税と見えない資産

形成ができ・・」

現在の方が、各お客様毎に一層お役に立てる細かいアドバイスが

出来るなぁ　と感じております。

これは、事業者の方のみならず、個人の家計の見直しにも同じです。

広告のキャッチフレーズ「家計の見直しはまず保険から・」

確かに該当する方もいますが、全てでは無いと思います。

保険料だけでは、計り知れないその方の思いがあるからです。

その思いの部分まで共感した上で、いいご提案ができる様に

日々、業務を遂行しております。  

　保険の仕事をしておりますと、基本的に最初は

　煙たい存在に思われます。（慣れましたが）

　しかし、ご契約をお預かりし、その後保険金の

　支払事由が発生した際には、殆どの方が頼って

　くれます。当然ですが・・

　お客様は、保険料支払という義務を負い、

　同時に保険金を受け取る権利がありますので。

　ですので、保険金支払事由が起きた時の対応には

　重点を置いております。日々、入院や、手術のご請求が

　多いのですが、保険会社からの請求書類を届けるだけでは

　無く、請求の手順から書類の記入方法までご説明に伺って

　おります。

　先週、入院・手術の給付金が支払われたお客様に入金の

　ご連絡をさせて頂いた際「分かり易い手続きをしてくれて

　こんなに早く、貰えて助かりました。有難う御座いました」

　とのお言葉を頂戴しました。保険金を届ける事が最大の使命

　をバックボーンに業務しておりますので、この様なお言葉を

　頂く時は、大変嬉しく思いますし、当初、煙たい存在に思われた

　時の事は吹っ飛び、今後の使命感の活力になります。

　そして、お知り合いの方をご紹介頂き、更に嬉しくなりました。

　当然お会いさせて頂く方の全て、ご契約をお預かりする訳とは

　行きませんが、今後も信念を曲げずに邁進して参ります。

　  

お客様からよく、「預金していても、ただ置いておくだけだね～」

「家に置いておくと、怖いから預金してるだけで、増えないね～」

と、２日に１回位はお聞きします。因みに前職では

「こんな金利で、定期預金にしてもしょーがないじゃん！」

「もっと、金利付けてよ！」　私「すいませ～ん」

と、ボーナス時期の年２回の２か月間、謝り続けながらも、

営業活動で必死に「定期預金獲得運動」をしておりました。

皆様ご存じの通り、金融機関はお預かりした預金の元本に利息を付けて必ず満期

支払する義務があります。（ペイオフ除く）　てな訳で、現在市場金利からすると、

低利しか付利できません。なぜなら、この元利金支払の絶対リスクを

金融機関が１００％負っているからです。
（預かった資金を高運用できない）

現在ご相談を受けた際には、上記をご説明した上で、それでも増やしたいという

ご希望であれば、資産運用形成商品をご案内させて頂くと共に、

「増える分、リスクもお客様が負いますよ」とご説明致します。

リスク０商品＝低リターン　中リスク商品＝中リターン　高リスク商品＝高リターン

原則です。

弊社では、中リターン商品を取り扱っておりますが、高リスク商品は、

完全に余剰資金を原資に、しかるべき金融機関にてご相談下さい。

中リスク商品でも、旅行資金や、自動車税、車検代支払い等の要には足りますよ。






  

　
　この時期になりますと、町内会や子供会の夏行事が増えますね

　中でも、納涼花火大会を開催される所があります。先週

　３連休中に、子供会の花火大会を開催されるということで、

　役員代表の方から、傷害保険のご相談を受けました。

　市販の手持ち花火と、吹上花火という事でしたが、

　子供が相手ですし、何が起きるか分かりませんので、

　開催日１日だけの、傷害保険をご提案させて頂き、

　ご契約をお預かりしました。本日、やはり参加者の子供さん

　が、手に軽いやけどをされたとのご連絡。大事には至らなかった

　ようですが、主催者側の役員代表のお客様にしてみれば、

　加入していて、ホットされたみたいです。

　最近では、民事上の損害賠償請求の訴訟も増加しておりますし、

　不安に感じるならば、事前にご加入する事をお勧め致します。

　この様な行事等、近々にございましたら、弊社にご相談下さい。

　考えられるリスクに対応する商品をご提案させて頂きます。  

　本日は、年金についてのご相談を受けました。

　年金と言うと広範囲ですが、「特別支給の老齢年金」についてでした。

　お客様は、今月６０歳になられるのですが、まだ当分在職するとの事。

　この方の場合は、６１歳から「特別支給の老齢厚生年金」が受給できる

　のですが、まだ給与があるので、この年金を繰り下げたいとの事でした。

　残念ながら、この年金は国民年金（老齢基礎年金）と違い、繰り下げ

　できないのです。さらに給与の額により、全額又は一部支給停止に

　なるので、注意が必要です。

　この辺りをご説明して、次回は今後のライフプランニングシートの作成を

　してみる事となりました。これによって月当たり・年間の収支が明確に

　なりますので、給与の額や、民間で加入している年金保険の貰い方

　の見通しができます。

　最近、公的年金の受給水準が、ニュース等で取り上げられておりますが

　公的健康保険制度と同じように、年金についても早くから自助努力による

　備えが必要な時代であると、思いました。

　①短期資金＝すぐに使える資金＝預貯金＝増えなくて良い
　②中期資金＝短期債権等＝あまり増えなくて良い
　③長期資金＝長期債権や、個人年金（外貨商品含む）等＝増やさなければならない

　上記を基本に計画的に資産形成をして行きましょう。お手伝い致します。  

　昨日、ガン保険のご相談でお伺いしましたお客様から、

　「かみさんも、加入できるかな～」とのご連絡あり。

　生年月日をお聞きし、現在の健康状態をヒアリングしますと、

　「うちのは、特定疾患あって、いつも加入断られているんだよ～」

　「何という疾患ですか？」

　「・・・・・ていうのだよ」

　「それなら、加入可能性ある商品がありますので、事前に申請

　してみます」

　「宜しくね～」

　という訳で、来週２件の特定疾患の方へのご案内となりました。

　特定疾患に関しては、ほぼ医療費かかりませんが、その他の疾病

　の場合は健保自己負担分と、健保外費用が掛かるので、やはり

　２名ともご心配という事でした。事前申請がすんなりＯＫとなる事

　を願います。  

　本日は、現在加入保険の見直し案件のご契約をお預かりしましたお客様の

　医院での保険加入一般検診にご同行致しました。

　待合中、「妻も加入したいといってるんですが、何かありますか？」

　「必要な保障は何ですか？」

　「医療保険です」

　「複数社　扱っておりますが、１回現在ご加入の物を診断してみませんと、

　ご希望に適したご提案ができないのですが？」

　「妻は、特定疾患があって、何も加入してないんだよ。どこも入れないと

　言われて・・・」

　「因みに、特定疾患名は何ですか？」

　「・・・・・という病気」

　「そうですか、条件付きになる事は間違い無いですが、加入可能商品

　ありますよ」

　「それは、構わないので見積もりお願いします」

　という事で、来週ご説明に伺う事になりました。

　この様に、特定疾患をお持ちの方でも、加入可能性のある商品も

　ございますので、あきらめないで　お問い合わせ下さい。